Kematian penuh misteri dan tak terduga. Sebagai individu, yang bisa kita lakukan hanyalah mempersiapkan diri ketika kematian membawa kita pergi.
Dengan memastikan bahwa keluarga yang kita tinggalkan aman dan memadai secara finansial, ada banyak cara untuk mempersiapkannya. Hal ini dapat dilakukan dengan mendaftar sebagai Mitra Asuransi Jiwa.
Definisi Asuransi Jiwa
Asuransi jiwa adalah perlindungan terhadap keluarga pemegang polis jika terjadi kematian. Polis asuransi jiwa memberikan keamanan finansial bagi keluarga peserta dan perlindungan bagi keluarga yang terkena dampak.
Umumnya, peserta yang mendaftar sebagai nasabah asuransi jiwa akan rutin membayar premi yang telah ditentukan sebelumnya. Nantinya, ketika peserta meninggal, keluarga yang kehilangan uang itu diberikan Uang Pertanggungan (UP).
Kendati asuransi jiwa punya tingkat urgensi yang lumayan tinggi, nyatanya, merujuk pada data riset yang dihimpun oleh “Manulife Investor Sentiment Index 11” pada 2017 silam menunjukan hanya 1% yang menganggap pentingnya asuransi jiwa.
Jenis Asuransi Jiwa Beserta Fungsinya
Berikut adalah beberapa jenis asuransi jiwa:
1. Asuransi Jiwa Saat Ini (Kehidupan saat ini)
Asuransi jiwa berjangka adalah asuransi jiwa untuk jangka waktu tertentu yang disepakati oleh peserta dan perusahaan asuransi. Umumnya, premi asuransi jenis ini dibayarkan di muka dan dari waktu ke waktu setiap tahun.
Jika polis ini tidak diaktifkan, jenis asuransi jiwa ini berisiko (Resesi) Maka manfaat akan berhenti dan premi akan hilang. Jenis asuransi ini paling sering ditemukan dalam pinjaman, yang memberikan perlindungan asuransi jiwa selama masa pinjaman. Jika peserta meninggal dunia, pihak asuransi akan membayar sisa utang kepada debitur.
2. Asuransi jiwa seumur hidup (seumur hidup)
Umumnya, asuransi jiwa penuh mencakup usia tertanggung 99-100 tahun atau dengan kata lain. Besaran cicilan yang harus dibayar adalah tetap dan tidak bertambah.
Jika polis asuransi tidak aktif lagi sampai penanggung meninggal dunia, peserta asuransi tetap menerima nilai tunai yang dijanjikan, biaya penutupan polis asuransi dan pembayaran tunggakan produk asuransi jiwa. seumur hidup.
3. Asuransi Jiwa Ganda (Warisan)
Asuransi jiwa ini menawarkan manfaat ganda berupa asuransi jiwa sekaligus tabungan. Dengan menggunakan asuransi jiwa dwiguna ini, peserta akan mendapatkan pertanggungan asuransi khusus sampai tertanggung meninggal dunia pada atau sebelum tanggal jatuh tempo. Berbeda dengan asuransi jiwa penuh, jenis ini dapat menciptakan nilai tunai lebih cepat.
4. Asuransi jiwa terkait unit
Selain jumlah pembayaran, pemegang polis asuransi jiwa afiliasi juga menerima manfaat investasi tambahan.
Manfaat Asuransi Jiwa
Berikut beberapa keuntungan yang bisa Anda dapatkan saat mendaftar sebagai nasabah asuransi jiwa:
1. Perlindungan dari risiko kematian
Ini adalah manfaat umum yang dapat diterima oleh penanggung di masa depan dari berbagai bencana seperti kematian kepala keluarga dalam kecelakaan dan hilangnya mata pencaharian.
2. Mempertahankan keberadaan keluarga atau ahli waris
Asuransi ini memberikan manfaat sebagai perlindungan bagi keluarga yang selamat atau ahli waris ketika keluarga tersebut tidak lagi memiliki mata pencaharian. Asuransi hadir untuk memberikan bantuan keuangan kepada keluarga tertanggung yang nantinya dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup mereka.
3. Santunan untuk cacat sebagian atau seluruhnya
Memberikan perlindungan terhadap risiko cacat sebagian atau tetap. Manfaat asuransi dibayarkan oleh penanggung sesuai dengan kesepakatan. Juga, asuransi berakhir jika tertanggung menjadi cacat total karena kecelakaan.
4. Membantu dalam pengelolaan keuangan
Secara tidak langsung, peserta akan diminta menyisihkan uangnya untuk membayar premi asuransi jiwa reguler. Dana ini dikelola untuk melindungi Anda dan keluarga jika terjadi keadaan darurat.
5. Tambahan pengembalian investasi
Premi yang dibayarkan untuk produk asuransi jiwa unit link tidak hanya disisihkan untuk asuransi, tetapi juga mendapatkan manfaat asuransi jiwa dalam bentuk investasi.
6. Membantu pencapaian tujuan belanja pendidikan
Tidak ada yang bisa mengatakan dengan pasti berapa lama orang tua dapat membiayai pendidikan anak-anaknya. Untuk mencegahnya, ada asuransi jiwa yang memungkinkan peserta untuk membayar biaya pendidikan anak-anaknya di masa depan.
7. Persiapan pensiun
Selain menyediakan asuransi jiwa, produk dan unit asuransi jiwa dwiguna membantu pemegang polis mengumpulkan dana untuk perencanaan pensiun online.
Daftar Perusahaan Asuransi Jiwa
Berikut beberapa rekomendasi perusahaan asuransi jiwa di Indonesia:
1. Prudential
Keuntungan umum memilih Prudential adalah biaya premi asuransi jiwa relatif murah dan dapat disesuaikan. Selanjutnya pengelolaan dana dilakukan secara profesional, dengan agen asuransi yang siap membantu klien dalam memberikan pelayanan yang cepat, banyak produk tambahan, nilai investasi tetap dan klaim.
Sementara itu, kerugian dari asuransi prudent adalah periode pembayaran premi yang lebih lama, ketentuan klaim yang lebih ketat, dan kurangnya toleransi dokumentasi dalam klaim asuransi.
2. Allianz
Jika Anda memiliki Allianz sebagai perusahaan asuransi jiwa, ada beberapa keuntungan yang bisa Anda nikmati. Allianz memiliki solusi tingkat yang sedikit lebih tinggi dalam hal klaim. Selain itu, perusahaan memiliki layanan yang baik, opsi premi yang terjangkau, serta penawaran dan pembayaran klaim yang cepat.
Namun, Allianz juga memiliki beberapa kelemahan, seperti tidak adanya jaminan pengembalian investasi dan persyaratan kepemilikan yang terperinci.
3. Manulife
Manulife memiliki visi dan misi untuk mewujudkan impian pelanggan. Dengan visi dan misi yang berpusat pada pelanggan ini, mendorong Manulife untuk terus memberikan layanan dan inovasi terbaik untuk asuransi jiwa dan asuransi kesehatan terbaik serta perlindungan jangka panjang yang disesuaikan dengan kebutuhan Anda.
4. AXA Mandiri
Perusahaan asuransi yang cukup populer ini memiliki beberapa keunggulan, karena merupakan perusahaan yang berpengalaman dan terpercaya serta produk yang ditawarkan dapat diandalkan. AXA Mandiri menawarkan premi yang cukup lengkap serta beragam produk asuransi yang dapat dipilih nasabah.
5. AIA Keuangan
AIA tidak hanya menawarkan asuransi umum tetapi juga menawarkan beragam produk asuransi yang dapat dipilih oleh nasabah. Misalnya asuransi kecelakaan diri, asuransi kesehatan, serta investasi. Karyawan memiliki asuransi, asuransi jiwa serta program pensiun dan pesangon.
AIA Life Insurance, sebelumnya bernama AIG Life, adalah perusahaan yang memperkenalkan asuransi perbankan di Indonesia pada tahun 1990-an.
